En una relación de pareja, la compatibilidad financiera juega un papel clave en el éxito y la estabilidad a largo plazo. Cuando dos personas comparten metas y objetivos financieros similares, tienen una mayor probabilidad de alcanzar el éxito económico juntos. Las parejas inteligentes entienden la importancia de trabajar en conjunto para construir una base financiera sólida y enriquecerse mutuamente.
Cómo manejar las finanzas en una relación
Una de las primeras cosas que las parejas inteligentes deben hacer es tomar conciencia de las deudas de cada uno. Cuando solicitan un préstamo como pareja casada, los bancos evalúan el historial crediticio de ambos. Si una de las personas tiene una deuda significativa, es posible que su solicitud sea denegada. Es importante conocer ambos puntajes crediticios y pensar en cómo pueden presentarse de la mejor manera en una solicitud.
Además, es fundamental adquirir un seguro de vida. A menudo, se tiende a pensar que el seguro de vida solo es necesario cuando se es mayor, pero en realidad, comprarlo cuando se es joven puede resultar más económico a largo plazo. En caso de que una de las personas fallezca, la otra necesitará continuar sin el sistema de apoyo que han establecido juntos. Por lo tanto, no esperen; la prima anual promedio de una póliza de seguro de vida aumenta considerablemente a medida que uno envejece.
Otro aspecto importante a considerar es la compra de una vivienda. Muchas parejas casadas trabajan juntas para adquirir bienes raíces como una meta de inversión. Sin embargo, es importante ser realista acerca de cuándo y qué se puede comprar. Si viven en un mercado inmobiliario caro, puede que comprar una casa no sea factible en un futuro cercano. En ese caso, está bien optar por el alquiler, pero es importante contribuir a un fondo de inversión que genere patrimonio con el tiempo, de manera similar a como lo harían los pagos de una hipoteca.
Además de planificar para el presente, también es fundamental prepararse para el futuro. Si tienen planes de tener hijos, es importante priorizar el ahorro para la jubilación. Si bien es posible obtener préstamos para la educación, no podrán obtener préstamos para la jubilación. Comiencen a contribuir a su fondo de jubilación lo antes posible, y consideren destinar alrededor del 15% de sus ingresos a los ahorros para la jubilación. Calculadoras en línea pueden ayudarles a determinar cuánto necesitarán para vivir cómodamente una vez que dejen de trabajar. Averigüen todo lo que puedan sobre las opciones de 401(k) y IRA, y si su empleador iguala sus contribuciones, asegúrense de aprovechar esa oportunidad.
Además de la jubilación, también es importante comenzar a ahorrar para la educación de sus hijos. Si tienen planes de tener hijos, deben comenzar a prepararse para la universidad lo antes posible. Investigen el plan de ahorro para la universidad del estado en el que residen para ver si ofrece beneficios fiscales adicionales, o investiguen otros vehículos de inversión que cobren bajas comisiones. Cuanto antes comiencen a ahorrar, aunque sea una pequeña cantidad a la vez, menos presión financiera enfrentarán cuando llegue el momento.
Además de todos estos aspectos financieros, también es importante establecer una política sobre cómo abordar el dinero en relación a amigos y familiares. Si un amigo cercano o un familiar les pide un préstamo personal, ¿cómo responderían? Ambos deben estar de acuerdo en una política para que ninguno de los dos sienta que se está tratando injustamente a un amigo o un miembro de la familia cuando se trata de dinero.
Por último, pero no menos importante, es esencial preparar y firmar un testamento. Idealmente, esto debería hacerse al comienzo del matrimonio, pero se vuelve más importante con el tiempo. A medida que pasen los años, deben otorgar un poder de atención médica a alguien de confianza y mantener su testamento bien organizado y actualizado regularmente. Menos de la mitad de los estadounidenses tienen un testamento en vigencia, pero es necesario hacerlo una prioridad para organizar sus bienes y firmar un testamento para facilitar y beneficiar a sus seres queridos.
Si están luchando con la administración de sus finanzas o tienen una deuda significativa, no duden en buscar ayuda profesional. Un profesional financiero puede ayudarles a desarrollar una estrategia financiera, crear un presupuesto y, en algunos casos, incluso ayudar a administrar sus inversiones. Lo más importante es que un profesional financiero puede brindarles orientación valiosa sobre cómo manejar sus finanzas y trabajar juntos para lograr sus metas financieras.
Además de buscar ayuda profesional, también puede ser útil pedir consejo a los padres en cuanto a matrimonio y finanzas. Sin embargo, es importante recordar que el enfoque financiero de los padres no tiene que ser el mismo que el de ustedes. Tal vez uno de los padres manejaba las finanzas familiares o tal vez sus padres rara vez hablaban de dinero. Ustedes y su pareja deben abordar sus finanzas compartidas de la manera que mejor les funcione y descubrir qué es lo que mejor les conviene.
Recuerden que manejar las finanzas en el matrimonio es una asociación. Trabajar juntos no solo les ayudará a alcanzar sus metas financieras, sino que también fortalecerá su relación a medida que construyen sus vidas juntos.
Qué importancia tiene la compatibilidad financiera en una relación
En una relación de pareja, la compatibilidad financiera es fundamental para la estabilidad y el éxito a largo plazo. Cómo una persona maneja el dinero y lidia con los problemas financieros puede tener efectos duraderos. Aunque no es necesario hablar de dinero en la primera cita, hay momentos en una relación en los que es apropiado tener conversaciones financieras.
En lugar de abordar directamente el tema del puntaje crediticio y la deuda de la otra persona, es mejor comenzar hablando de temas financieros menores, como cómo se ajustan las ideas de citas o eventos al presupuesto de cada uno. A partir de ahí, encuentren oportunidades para hablar de forma natural, como cuando hablan de vacaciones soñadas o metas de vida. Hagan preguntas abiertas y mantengan la conversación informal al principio.
A medida que la relación se vuelve más seria, es importante discutir cuestiones financieras que puedan afectarlos como pareja a largo plazo. Estas pueden incluir los puntajes crediticios, la deuda, los ahorros, los planes financieros a largo plazo, incluida la jubilación, y las compras importantes, como la compra de una vivienda.
A continuación, se presentan cinco preguntas que pueden ayudarles a determinar su compatibilidad financiera. No todas estas preguntas se aplicarán a ustedes, pero es una buena ayudarles a pensar en sus prioridades en cuanto al amor y las finanzas, y podría ayudarles a identificar posibles señales de alerta financiera.
¿Eres ahorrador o gastador?
Si uno de ustedes es ahorrador y se ajusta a un presupuesto, mientras que el otro le gusta gastar, es probable que se encuentren en desacuerdo en cuanto a las finanzas. Las personas que ahorran y las que gastan pueden tener enfoques diferentes del dinero, pero tener esta conversación puede ayudarles a identificar actividades que disfrutan juntos y con las que ambos se sienten cómodos.
¿Utilizas alguna herramienta de presupuesto o ahorro?
Cuando una persona es buena para realizar un seguimiento de los gastos y establecer un presupuesto, mientras que la otra persona tiene un sistema más flexible, puede ser difícil llegar a un acuerdo sobre cómo controlar los gastos. Un sistema de presupuesto que parezca viable para una persona puede parecer insuficiente o demasiado complejo para la otra.
¿Tienes deudas y planeas pagarlas?
Incluso si no están listos para preguntar directamente por la cantidad de la deuda, hablar de manera general sobre las deudas puede brindarles información temprana sobre cómo podría ser su vida financiera en conjunto en el futuro. Algunas personas no tienen problemas con la deuda, mientras que otras creen en vivir sin deudas. Si ambos tienen opiniones fuertes al respecto, esto podría ser un factor determinante en la relación.
¿Pagas el saldo total de tu tarjeta de crédito cada mes?
Si tú pagas el saldo completo de tu tarjeta de crédito cada mes, puede resultar incómodo si tu pareja no lo hace. Por otro lado, quienes mantienen un saldo pueden encontrarlo restrictivo pagar el saldo completo cada mes. Este tema ofrece la oportunidad de considerar la tolerancia de cada uno hacia la deuda y cómo se complementan o entran en conflicto sus puntos de vista.
¿Cuánto dinero ganas?
Compartir los salarios puede ser una de las preguntas financieras más difíciles de hacer, pero para muchas personas es una pregunta importante. Cuando hay grandes diferencias en los niveles de ingresos personales y la relación está avanzando, hablar sobre cómo ambos se sienten acerca de combinar el dinero puede evitar disputas más adelante y una mentalidad de tuyo vs. mío. Recuerden que cada persona tiene su propio ritmo, por lo que el momento de esta conversación es crucial para construir la confianza.
Señales de alerta financieras
Algunas de las respuestas a las preguntas anteriores pueden generar señales de alerta financieras para ustedes. Aquí hay posibles señales de advertencia que pueden considerar cuidadosamente antes de comprometerse con una vida financiera compartida:
- Bajo puntaje crediticio
- Tendencia a gastar en exceso
- Juego de azar habitual
- Falta de presupuesto y seguimiento de gastos
- Secretismo en torno a las finanzas y falta de disposición para hablar sobre el tema o revelar información significativa, como el puntaje crediticio
Indicadores financieros positivos
- Alto puntaje crediticio
- Hábitos prudentes de gasto
- Ahorro regular
- Enfoque en la planificación financiera
- Transparencia en cuanto a ingresos, gastos y deudas
Superando los obstáculos financieros
Al igual que en otras áreas de su relación, todo se reduce a sus prioridades y a lo que sientan que es correcto para ustedes. La clave es tener conversaciones tempranas y frecuentes para asegurarse de que ambos estén en la misma página. Si ambos están dispuestos a trabajar juntos para lograr una mayor compatibilidad financiera, los resultados pueden fortalecer su relación y mejorar sus finanzas.
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