Vivir de sueldo en sueldo puede ser una situación difícil de manejar. Si te encuentras luchando para hacer pagos mensuales de deudas o financiar tu cuenta de jubilación, puede ser momento de analizar detenidamente tus hábitos de gasto. Una forma de evaluar de cerca tus hábitos de gasto es revisar una lista de tus gastos mensuales. En este artículo, te mostraremos qué debe incluir tu lista de gastos mensuales, por qué es importante controlar estos gastos y cinco formas de reducirlos.
Creando una lista de gastos mensuales
Un gasto mensual es aquel que pagas regularmente cada mes. Por ejemplo, el costo de vivienda como el alquiler o la hipoteca sería un ejemplo de gasto mensual, ya que debes pagar esto cada mes. Sin embargo, la compra de un televisor nuevo normalmente no se consideraría un gasto mensual, a menos que estés comprando uno cada cuatro semanas o hayas financiado la compra y debas realizar pagos mensuales.
Los tipos de compras que pueden aparecer en tu lista de gastos mensuales incluyen:
- Servicios públicos
- Pagos de seguros, como seguro de salud, seguro de auto, seguro de vida, seguro de inquilinos, seguro de propietarios de vivienda y seguro para mascotas
- Impuestos a la propiedad
- Pagos de préstamos estudiantiles
- Comestibles
- Pagos de tarjetas de crédito
- Pagos de automóviles
- Facturas de teléfono celular
- Cuidado infantil, como guardería y niñeras
- Cuidado de mascotas
- Gastos de transporte, como costos de transporte público
- Manutención conyugal o pensión alimenticia
- Otros gastos rutinarios, como servicios de suscripción y cable
Estos son ejemplos de gastos mensuales, sin embargo, tus finanzas personales pueden reflejar otros gastos recurrentes que has incluido en tu presupuesto mensual. Por ejemplo, el cuidado personal, como cortes de cabello, manicuras y pedicuras, puede no ser un gasto mensual exacto, pero es algo para lo que presupuestas cada seis semanas aproximadamente.
Por qué es importante controlar tus gastos mensuales
Conocer y controlar tus gastos mensuales es importante porque te ayuda a evitar gastar más de lo necesario. Si sabes cuánto tienes para gastar cada mes, es menos probable que compres algo que no puedes permitirte.
Por ejemplo, supongamos que tu ingreso mensual neto después de impuestos, Seguro Social y Medicare es de $4,000 al mes (también conocido como tu salario neto). Si tus gastos mensuales son de $3,500, te quedan $500 al mes para ahorrar o gastar en entretenimiento.
Imaginemos que pones $250 en una cuenta bancaria para construir un fondo de emergencia. Ahora te quedan $250 para otros gastos. Se acerca el cumpleaños de tu cónyuge y necesitas comprar un regalo y planificar una noche divertida. Si has estado controlando tus gastos mensuales, sabrás cuánto puedes gastar antes de tener que endeudarte o empezar a usar tarjetas de crédito.
Al conocer tus gastos mensuales, reduces la probabilidad de endeudarte. A su vez, puedes administrar mejor tus finanzas y potencialmente destinar más dinero a cosas como la jubilación.
5 consejos para reducir tus gastos mensuales
Ahora que sabes cuáles son tus gastos mensuales y por qué son importantes, veamos algunas cosas que puedes hacer para reducirlos.
Crear un presupuesto
Crear un presupuesto te permite comprender mejor en qué se va tu dinero. Puedes empezar calculando tus ingresos y gastos mensuales, y revisando tus recibos de pago para determinar cuánto ganas al mes.
Luego, desglosa tus gastos del hogar en categorías presupuestarias. Por ejemplo, puedes agrupar todos tus gastos relacionados con la vivienda en una categoría y tus gastos del automóvil en otra.
A continuación, averigua cuánto gastas en cada una de estas categorías cada mes. Utilizar una calculadora, plantilla o hoja de cálculo de presupuesto puede ayudarte a realizar un seguimiento de estos gastos y ver cuánto te queda para gastar.
Un consejo para considerar al hacer un presupuesto es la regla del 50-30-20. Esta regla establece que el 50% de tu salario neto debe destinarse a gastos mensuales. Si este número es mayor, puedes aumentar tus ingresos posiblemente obteniendo un trabajo secundario o centrarte en reducir tus gastos mensuales. Hacer un presupuesto puede ayudarte a ser responsable y alcanzar tus metas financieras.
Encuentra formas de reducir el consumo de servicios públicos
Un área que puede estar agotando tu presupuesto familiar son los servicios públicos. Afortunadamente, es posible reducir el costo de tu factura de servicios públicos. Para empezar, recuerda apagar las luces cuando salgas de casa. También puedes subir la temperatura del termostato cuando uses el aire acondicionado y bajarla cuando uses la calefacción para reducir el consumo de energía, especialmente cuando no estés en casa.
Los termostatos inteligentes son una excelente manera de controlar tu consumo de energía. Por ejemplo, el termostato Nest ahorra un promedio del 10% en calefacción y del 15% en refrigeración. Deberás pagar por adelantado por estos dispositivos, pero podrían cubrir su propio costo con ahorros a largo plazo.
Además, puedes hacer esfuerzos para conservar agua. Apaga el grifo cuando te cepilles los dientes y evita dejar el agua corriendo antes de entrar a la ducha. Si tiendes a tomar duchas largas, establece un temporizador para mantenerlas más cortas.
Evalúa suscripciones y membresías
Los gastos mensuales de hoy en día están llenos de suscripciones y membresías. Puedes tener membresías de gimnasio o suscripciones a periódicos y revistas. También puedes tener suscripciones de televisión por cable o servicios como Netflix y Hulu. El costo mensual de estos servicios puede sumar rápidamente.
Analiza detenidamente qué servicios realmente necesitas. Hay alternativas para cada uno de ellos que pueden ayudarte a ahorrar dinero. Por ejemplo, en lugar de pagar una membresía de gimnasio, puedes comprometerte a hacer ejercicio en casa o al aire libre. También puedes hacer senderismo o buscar clases de fitness gratuitas en tu área.
También es importante considerar cuánta televisión ves. Piensa en cancelar tu servicio de cable y suscribirte a un servicio de streaming en su lugar. Si estás suscrito a varios servicios de streaming, elige uno o dos que veas con frecuencia y cancela los demás.
Por último, verifica si hay una opción de compra anual para tus servicios de suscripción. A veces es más barato pagar por un año por adelantado que pagar mes a mes.
Planifica las comidas y come menos fuera de casa
Otro excelente consejo para reducir tus gastos mensuales es limitar la cantidad de comidas que haces fuera de casa. Incluso si solo comes fuera de casa una vez por semana, aún estás gastando aproximadamente $60 al mes, suponiendo que tu comida cueste $1Esto no incluye cosas como tazas de café diarias o cenas fuera los fines de semana.
En lugar de comer fuera, prueba hacer preparación de comidas. Cuando vayas de compras, compra suficiente comida para hacer comidas durante toda la semana. Dedica tiempo al principio de la semana para preparar o cocinar toda tu comida. De esta manera, no te encontrarás abriendo la nevera y preguntándote qué vas a comer al día siguiente.
Ahorra para pagos iniciales
Si estás asumiendo nuevas deudas, considera destinar la mayor cantidad de dinero posible a un pago inicial. Al hacerlo, reduces la cantidad total que tienes que pedir prestado. Esto, a su vez, reduce la cantidad que debes pagar en intereses.
Al reducir tu pago de intereses, terminarás ahorrando más cada mes. Puedes destinar el dinero que ahorras en intereses a una cuenta de jubilación.
Respuestas a consultas habituales sobre gastos mensuales
Ahora que tienes una mejor comprensión de cómo reducir tu lista de gastos mensuales, veamos algunas otras preguntas que puedas tener sobre los gastos mensuales.
¿Cuánto se gasta en promedio en gastos mensuales?
Un estudio reciente encontró que el gasto anual promedio del consumidor fue de $66,928 en 202Eso equivale a aproximadamente $5,577 al mes. Además, otro estudio encontró que el consumidor estadounidense promedio gasta en exceso $7,400 al año.
Sin embargo, ten en cuenta que el gasto promedio no debe considerarse como una referencia. En cambio, la cantidad que gastas cada mes debe basarse en tus necesidades y tu ingreso específico.
¿Cuáles son los 4 tipos de gastos?
En términos generales, puedes dividir los gastos mensuales en cuatro categorías diferentes: fijos, variables, intermitentes y discrecionales.
Gastos fijos: Estos se mantienen iguales cada mes. Los pagos de la hipoteca y las primas del seguro de auto son ejemplos de gastos fijos. Gastos variables: Estos pueden cambiar de un mes a otro, pero generalmente se encuentran dentro de un rango determinado. Los gastos de servicios públicos y los comestibles son ejemplos de gastos variables. Gastos intermitentes: Estos son costos que no ocurren regularmente y pueden incluir gastos sorpresa o de emergencia. El registro de tu automóvil, un copago de atención médica o una reparación en el hogar serían ejemplos de gastos intermitentes. Gastos discrecionales: Estos son gastos que no son esenciales o necesarios. Una cena en un restaurante sería un ejemplo de esto.
¿Cómo puedes administrar tus gastos mensuales?
La mejor manera de administrar tus gastos mensuales es creando un presupuesto. Una vez que tengas un presupuesto, puedes utilizar otras técnicas para ayudarte a cumplirlo. Por ejemplo, considera pagar en efectivo o con una tarjeta de débito para reducir el gasto excesivo.
Comprender y controlar tus gastos mensuales puede ayudarte a alcanzar tus metas financieras, reducir el gasto excesivo y evitar las deudas. Tus gastos mensuales pueden incluir la factura del teléfono celular, la hipoteca, el préstamo de auto, los préstamos estudiantiles o incluso los pagos de deudas de tarjetas de crédito.
Si estás tratando de controlar tus gastos mensuales de tarjetas de crédito, considera utilizar Tally†. Tally es una aplicación de pago de tarjetas de crédito diseñada para ayudarte a pagar tus deudas de manera rápida y eficiente con una línea de crédito de menor interés. Al pagar tu deuda de tarjeta de crédito, es posible que tengas dinero extra en tu presupuesto mensual para destinar a otras metas financieras.
†Para obtener los beneficios de una línea de crédito de Tally, debes calificar y aceptar una línea de crédito de Tally. La Tasa de Porcentaje Anual (APR, por sus siglas en inglés) será entre 90% y 299% al año y se basará en tu historial crediticio. La APR variará con el mercado según la Tasa Prime. Las tarifas anuales varían de $0 a $300.
Si quieres conocer otras notas parecidas a Cómo reducir gastos mensuales: 5 consejos efectivos puedes visitar la categoría Finanzas.