Recientemente has recibido una tarjeta de crédito con chip. Ahora, cada vez que vas a una tienda, surge la confusión sobre si debes insertar o deslizar tu tarjeta. ¿Por qué las compañías de tarjetas de crédito hicieron un cambio en un sistema que no estaba roto? En este artículo, vamos a hablar sobre las tarjetas con chip y la seguridad que ofrecen en comparación con las tarjetas de banda magnética.
Más seguridad con las tarjetas de crédito con chip
En los últimos años, las tarjetas con chip se han vuelto el estándar para las tarjetas de crédito y débito en muchas partes del entorno. Las tarjetas con chip son más seguras que las tarjetas que utilizan únicamente la banda magnética. Las tarjetas que utilizan la tecnología de chip EMV son más difíciles de copiar en transacciones presenciales. Las tarjetas de banda magnética llevan datos estáticos directamente en la banda magnética. Los estafadores pueden copiar tu tarjeta fácilmente con un skimmer, una herramienta que normalmente se añade a las estaciones de gasolina y cajeros automáticos para robar la información de los titulares de tarjetas. Las tarjetas con chip utilizan una tecnología llamada elemento de datos de autenticación dinámica (ADe), lo que significa que el chip de la tarjeta está cambiando y actualizándose constantemente, lo que dificulta que los delincuentes pirateen la información de la tarjeta. Además, las tarjetas con chip están encriptadas, por lo que es mucho más difícil copiarlas. Los estafadores tendrían que manipular físicamente el chip de la tarjeta para obtener tu información bancaria.
Detener el Fraude con Tarjetas de Crédito
La cantidad de fraude con tarjetas de crédito y otros tipos de robo de identidad supera los 16 mil millones de dólares al año. Los emisores de tarjetas de crédito gastan un promedio de $175 en reemplazar cada tarjeta reportada como robada o parte de una violación de datos a gran escala.
Aunque los consumidores rara vez pagan directamente los costos del fraude con tarjetas de crédito, ya que generalmente se les reembolsa el monto de los cargos fraudulentos y se les emite una tarjeta de reemplazo de forma gratuita, la protección contra el fraude tiene un costo oculto. Los bancos aumentan las tasas de interés y las tarifas anuales para cubrir sus pérdidas. Si los comerciantes no son reembolsados por sus pérdidas por parte del banco, también aumentarán los precios.
Fin de las Transacciones Falsificadas
Una de las mayores fuentes de fraude con tarjetas de crédito son las tarjetas falsificadas. También conocido como clonación, esto representa el 37% del fraude con tarjetas de crédito.
Los ladrones crean tarjetas falsificadas robando números de tarjetas de crédito y fechas de vencimiento de las tarjetas de los consumidores. Luego crean su propia tarjeta con tu información y la utilizan en tiendas. Para obtener la información, pueden hackear grandes bases de datos o utilizar dispositivos de skimming en lugares como bombas de gasolina y máquinas expendedoras.
El problema con las tarjetas de banda magnética es que esta información está incrustada directamente en la banda. Cualquier persona con el lector adecuado puede obtener toda tu información de la tarjeta sin que te des cuenta de lo que está sucediendo hasta que sea demasiado tarde.
Con las tarjetas de chip EMV, la información todavía está en tu tarjeta pero está encriptada. El chip crea un código secreto que está cambiando constantemente. La información de tu tarjeta de crédito es diferente para cada transacción, por lo que incluso si los ladrones escanean tu tarjeta EMV, no pueden utilizarla sin el chip.
Las Tarjetas con Chip Aún Requieren Verificación PIN para una Mayor Seguridad
Aunque puede parecer unos segundos de inconveniencia adicional, además de la seguridad proporcionada por el chip, la mayoría de las tarjetas de débito con chip requieren un número de identificación personal (PIN) para la verificación. Esto significa que para realizar una compra con algunas tarjetas con chip, el titular de la tarjeta debe ingresar su PIN en el lector de la tarjeta. Esto agrega una capa adicional de seguridad porque significa que alguien no solo tendría que tener acceso a la tarjeta física, sino también el PIN correcto para realizar una compra. Esto hace que sea mucho más difícil para los estafadores utilizar una tarjeta física robada junto con la protección contra el skimming.
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