La inteligencia financiera es una habilidad fundamental para alcanzar el éxito en el ámbito económico. No se trata solo de ganar dinero, sino de saber administrarlo y hacerlo crecer de manera inteligente. A continuación, te presentamos 10 claves que te ayudarán a desarrollar tu inteligencia financiera y construir una base sólida para tu futuro económico.
Tener un plan
La seguridad financiera no ocurre por accidente ni de la noche a la mañana. Al igual que las empresas tienen metas trimestrales, objetivos de ingresos anuales y planes de negocio a cinco años, tú también debes abordar tu vida con una estrategia a largo plazo compuesta por una serie de acciones y metas a corto plazo. El éxito rara vez ocurre al azar, necesitas tener un plan.
Invertir en ti mismo
Al igual que las empresas invierten en su crecimiento, las personas deben invertir en su educación y desarrollo de habilidades continuo para mejorar sus perspectivas laborales. Obtener una educación universitaria o técnica puede proporcionarte conocimientos y credenciales que te harán más atractivo y mejor pagado en el mercado laboral. Además, considera emprender tu propio negocio si las circunstancias o tus intereses personales lo hacen atractivo para ti. Trabajar por cuenta propia puede brindarte más satisfacción, más dinero y un mayor control sobre tu estabilidad laboral que trabajar para alguien más.
Tener en cuenta que invertir en ti mismo no es un esfuerzo de una sola vez. Piénsalo desde una perspectiva empresarial. Las inversiones en investigación, tecnología, infraestructura y plantas físicas son una parte continua del negocio. Mantenerte al día con los tiempos y la competencia es parte del proceso de mantener un negocio exitoso y una parte crucial de construir y hacer crecer el negocio para llevarlo al siguiente nivel. Desde una perspectiva personal, si tienes una licenciatura, volver a la escuela a mitad de carrera puede proporcionar un impulso a tus credenciales y ayudarte a mantenerte al día con la competencia. Si tienes un oficio, continuar tu educación puede abrir nuevas oportunidades.
Independientemente de tu profesión, adquirir una nueva habilidad o certificación puede aumentar tus oportunidades de generar ingresos. Si tienes un negocio, abrir una nueva línea de productos o servicios puede aumentar tus oportunidades en el mercado. Si no tienes un negocio, trabajar a tiempo parcial puede proporcionarte una segunda fuente de ingresos que sirva como respaldo a tu carrera principal.
Aprender nuevas habilidades es una inversión que debe continuar a lo largo de tu vida. Amplía tus intereses. Mantente atento a las oportunidades. Puedes continuar desarrollando tu conjunto de habilidades incluso durante la jubilación. Una segunda carrera no solo suele ser más gratificante que la primera, sino que también puede generar un flujo de ingresos que realmente te haga exitoso en la vida. Incluso si has tenido un gran éxito y ya no necesitas trabajar, puedes seguir invirtiendo en ti mismo ampliando tu base de conocimientos. Aprender sobre tu cartera de inversiones, por ejemplo, puede ser una oportunidad interesante y lucrativa. En una era marcada por el escándalo, no hay mejor lema que confía, pero verifica.
Salir de las deudas
La gestión de la deuda es un ejercicio crítico para todo negocio exitoso, y hay una razón por la cual se dice que el efectivo es el rey. Sé diferente. No te endeudes de la manera típica del consumidor. El costo de una educación y una residencia principal generalmente está más allá de la capacidad de la mayoría de las personas para pagar en efectivo. Más allá de eso, si no puedes pagar en efectivo, no hagas la compra. En cuanto a la educación y la vivienda, paga la educación antes de comprar la casa.
En cuanto a la vivienda, no sobrepases tu presupuesto. Compra lo que puedas pagar fácilmente y págalo lo más rápido posible. Olvídate del consejo sobre deudas buenas y malas. Toda deuda es mala. Existe una larga lista de inversores financieramente endeudados que tenían supuestamente grandes y a prueba de tontos ideas sobre endeudarse para poner el dinero a trabajar en inversiones que generarían una tasa de rendimiento mayor que el costo de la tasa de interés para pagar la deuda.
Si eres emprendedor, la deuda puede ser una herramienta necesaria. Invertir tu dinero en un activo que se aprecia es diferente a usar la deuda para financiar un automóvil nuevo, unas vacaciones o un guardarropa. Pagar intereses sobre bienes de consumo es simplemente una pérdida de dinero y socava tu base financiera. Invertir en tu negocio es una forma de aumentar tus posibles ingresos.
En el tercer trimestre de 2023, el Banco de la Reserva Federal de Nueva York señaló que la deuda de los hogares estadounidenses había aumentado a $129 billones.
Encontrar un compañero con una mentalidad similar
Casarse puede dar un gran impulso financiero a tu vida. Por supuesto, más de un matrimonio ha terminado en divorcio debido al tema del dinero. Tener valores compartidos es la clave del éxito. Aunque no suene romántico, tener la misma perspectiva sobre el dinero te ayudará a construir un futuro financiero seguro y un matrimonio feliz. No hay muchas parejas en el tribunal de divorcios que se quejen de que son financieramente seguras, libres de deudas y exitosas.
Enfoca los aspectos financieros del matrimonio como lo harías con un negocio. Planea juntos y gasta juntos. La compra de artículos costosos no debe ser una sorpresa para ninguno de los dos. Toma decisiones sobre deudas y crédito como equipo. Si un miembro del equipo está abriendo tarjetas de crédito y el otro está trabajando dos empleos para pagar las deudas, el equipo está en problemas. Ahorra juntos. Establece el objetivo de vivir con un ingreso mientras usas el otro para pagar las deudas. Una vez que estés libre de deudas, vive con el ingreso más bajo e invierte el resto.
Ser paciente
La paciencia es una virtud que tiene una importancia particular en el ámbito financiero de varias maneras. En el panorama financiero, el poder del interés compuesto es un ejemplo claro de por qué la paciencia es un activo valioso. Al permitir que las inversiones crezcan con el tiempo, el efecto del interés compuesto puede amplificar significativamente los rendimientos.
La paciencia también puede servir como una forma de superar decisiones financieras impulsivas que pueden llevar a riesgos y pérdidas innecesarios. En un entorno impulsado por la gratificación instantánea, hay un gran beneficio en investigar algo, desarrollar un plan a largo plazo y luego seguir los pasos para ejecutarlo.
En un sentido más amplio, la paciencia es muy importante para alcanzar metas y hitos financieros. Ya sea ahorrar para una compra importante, financiar la educación o planificar la jubilación, la capacidad de mantener la paciencia a lo largo del viaje no puede ser subestimada. Incluso si haces un poco de progreso cada día, esos pequeños pasos incrementales pueden y sumarán a lo largo del tiempo para un beneficio mayor que algún día podrás disfrutar.
Consultas habituales
- ¿Qué papel desempeña un fondo de emergencia en la planificación financiera?
- ¿Cuándo debería empezar a ahorrar para la jubilación?
- ¿Cómo puedo mejorar mi puntaje de crédito?
- ¿Qué pasos puedo tomar para aumentar mis ingresos?
Un fondo de emergencia sirve como una red de seguridad financiera, proporcionando un colchón para gastos inesperados o interrupciones en los ingresos. Evita la necesidad de recurrir a ahorros a largo plazo o acumular deudas durante circunstancias imprevistas, como emergencias médicas, reparaciones de automóviles o pérdida de empleo. Una de las primeras cosas que debes considerar hacer, incluso antes de ahorrar para la jubilación, es asegurarte de tener un fondo de emergencia lo suficientemente grande.
Comenzar a ahorrar para la jubilación temprano es ventajoso debido al poder del interés compuesto. Idealmente, las personas deberían comenzar en sus 20 o 30 años, permitiendo que sus inversiones tengan más tiempo para crecer. Como se mencionó en la sección de paciencia anteriormente, tu cartera tiene una mayor probabilidad de acumulación cuando comienzas a invertir antes.
Mejorar tu puntaje de crédito requiere una gestión responsable del crédito. Paga tus facturas a tiempo, reduce la deuda pendiente y revisa regularmente tu informe de crédito en busca de errores. Demostrar un comportamiento crediticio responsable a lo largo del tiempo tiene un impacto positivo en tu puntaje de crédito, lo que significa que es más probable que obtengas deudas más baratas en el futuro (lo que perpetúa aún más tu salud financiera positiva).
Aumentar los ingresos implica un enfoque proactivo para el desarrollo profesional y el crecimiento financiero. Busca oportunidades de avance en tu carrera, adquiere nuevas habilidades y considera negociar aumentos salariales. Considera oportunidades de avance en otras empresas si tu empresa actual no tiene una gran movilidad ascendente. Además, no te enfoques solo en tus ingresos, también puedes mejorar la cantidad de dinero que tienes al final de cada mes al analizar tus gastos.
Adoptar la mentalidad y el estilo de vida descritos en estos cinco puntos te ayudará a construir un futuro financiero seguro. Si bien el camino es largo y no siempre es fácil, tómate el tiempo para apreciar lo que tienes. Disfruta de cada éxito, por pequeño que sea. Después de todo, te lo has ganado.
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